每個人都有不同的財務目標。它可能是短期目標，如為海外度假儲蓄，中期目標，如買車，或長期目標，如退休計劃。了解一個人的投資個性和財務風險偏好將有助于選擇最佳投資來實現自己的目標。
清晰的投資概況是投資的關鍵第一步。根據風險狀況進行投資可以幫助個人投資者建立適合其需求的投資組合。例如，接近退休的投資者應選擇低風險產品，以減少其投資價值迅速下降的危險。另一方面，為退休進行投資的年輕人可以承擔更大的風險并產生更高的潛在回報。他們有長遠的眼光，這使他們能夠更好地駕馭市場的起伏。
財務風險僅指投資虧損或完全失敗的可能性。根據基本的金融理論，風險越大，利潤就越高。一個人對財務風險的感受會影響他或她的投資選擇。
風險承受能力和食欲評估
根據投資者的風險狀況、風險承受能力和胃口，可以將其分類如下：
保守（低風險）投資：保守的投資將穩步上升，并略有波動。投資者最關心的不是高增長。重點是在保持適度回報的同時產生連續的收入流。低風險投資將是銀行定期存款。
平衡（中等風險）：平衡的投資提供良好但不是特別高的長期回報。盡管投資可能偶爾會出現市場波動。為了產生更大的回報，中等風險投資者的投資組合通常將風險較高但穩定的投資選擇與適度風險較高的投資選擇相結合。中等風險投資可以是來自大型穩定公司或平衡共同基金單位的股票組合。
激進（高風險）：激進投資是指那些承擔更多風險并接受更高波動性以換取更高回報的投資。高風險投資包括中小盤股公司的股票，以及股票共同基金的單位。
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